Jak oszczędzać na emeryturę? Zabezpiecz swoją przyszłość dzięki naszym poradom

Emerytura to czas, kiedy chcemy cieszyć się życiem i odpoczynkiem po latach pracy. Niestety, świadczenie z ZUS-u często jest niewystarczające. Dlatego warto pomyśleć o dodatkowym zabezpieczeniu finansowym na emeryturę. Jedną z alternatywnych form oszczędzania są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oprócz nich proponujemy także inne opcje. Koniecznie zerknij, o czym warto wiedzieć już teraz!

Czym są IKE i IKZE?

IKE i IKZE to specjalne konta, na które możesz odkładać pieniądze z myślą o emeryturze. Różnią się one między sobą kilkoma cechami. Przede wszystkim, IKE pozwala na zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, co oznacza, że po osiągnięciu wieku emerytalnego możesz wypłacić zgromadzone środki bez dodatkowych opłat. Natomiast w przypadku IKZE, wpłaty na konto można odliczyć od rocznego dochodu, co daje możliwość uzyskania zwrotu podatku. Warto wiedzieć także, że limit wpłat na IKE jest wyższy niż na IKZE. 

Jak założyć IKE lub IKZE?

Założenie IKE lub IKZE jest bardzo proste. Możesz to zrobić np. za pośrednictwem wybranej instytucji finansowej, np. banku, domu maklerskiego lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

• Wybierz instytucję finansową, która oferuje IKE lub IKZE.
• Wypełnij formularz otwarcia konta i podpisz umowę.
• Dokonaj pierwszej wpłaty na swoje konto.

Pamiętaj, że ważne jest regularne oszczędzanie. Mogą to być małe kwoty, ale dobrze, byś w każdym miesiącu spróbował odłożyć choć trochę pieniędzy na swoją emeryturę. Taka systematyczność pozwoli Ci zgromadzić bardziej satysfakcjonującą kwotę. Z doświadczenia wiemy, że jest duża szansa na to, że jeśli odpuścisz 1 miesiąca, najpewniej zrobisz to także w kolejnym i następnych. Dlatego postaraj się wykonywać regularne przelewy.

Ile można wpłacać na IKE i IKZE? Kiedy można wypłacić środki?

Roczny limit wpłat na IKE w 2024 roku wynosi 23 472 zł, a na IKZE 9 388,8 zł.  Pamiętaj, aby nie przekroczyć tych limitów. Środki zgromadzone na IKE możesz wypłacić po ukończeniu 60. roku życia lub po ukończeniu 55. roku życia, jeśli spełniasz warunek 25-letniego okresu ubezpieczenia. Środki z IKZE możesz wypłacić po ukończeniu 65. roku życia. Pamiętaj, że wcześniejsza wypłata środków może wiązać się z dodatkowymi opłatami i podatkami.

Inne metody oszczędzania na emeryturę

Oprócz IKE i IKZE, istnieją również inne skuteczne metody oszczędzania na emeryturę:

• Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – program, który umożliwia oszczędzanie na emeryturę poprzez automatyczny zapis pracowników do programu. Pracodawca dopłaca do Twoich oszczędności.
• Fundusze inwestycyjne – możesz inwestować w nie samodzielnie lub za pośrednictwem doradcy finansowego. Fundusze oferują różne strategie inwestycyjne, dostosowane do twojego profilu ryzyka i horyzontu czasowego.
• Nieruchomości – inwestowanie w nieruchomości to tradycyjna forma zabezpieczenia na emeryturę. Możesz kupić mieszkanie lub dom, a następnie wynajmować je i czerpać z tego dochód.

Systematyczne oszczędzanie na emeryturę jest kluczowe, aby zabezpieczyć się na jesień życia. IKE, IKZE, PPK, fundusze inwestycyjne i nieruchomości to tylko kilka przykładów skutecznych metod oszczędzania. Wybierz tę, która najlepiej pasuje do twoich potrzeb i możliwości finansowych. Pamiętaj, aby regularnie odkładać pieniądze i dywersyfikować swoje inwestycje. Zadbaj o swoją przyszłość emerytalną już dziś!